Почему банки отказывают в кредите

Банк имеет право отказать в получении кредита по результатам оценки заемщика.

Основными причинами, почему отказывают в кредите, являются следующие:

низкий уровень дохода заемщика – в каждом банке свои требования, чем выше сумма кредита – тем выше и требования к доходам;
плохая кредитная история;
отсутствие у заемщика постоянного дохода (работы или иного дохода, подтвержденного справками из банка или налоговой);
обман при заполнении анкеты на получение кредита;
небольшой стаж, частая перемена места работы, невостребованная профессия или профессия, связанная с высоким риском для жизни;
возраст – как слишком юный, так и наоборот;
наличие нескольких иждивенцев, неработающего супруга и т.д.;
плохая кредитная история супруга (супруги) или другого близкого родственника;
отсутствие регистрации в регионе, где у банка есть филиалы или партнеры (в том числе коллекторы);
неблагонадежность заемщика – судимость, систематическое привлечение к административной ответственности и пр.;
наличие большого количество непогашенных займов на момент получения кредита или кредитных карт с высоким лимитом;
другие факторы.

Причиной, почему отказывают в кредите, может стать даже отсутствие домашнего стационарного телефона у лица, подавшего заявку – несмотря на то, что сегодня все больше людей перестают пользоваться им. Информация о заемщике и его кредитная история хранится в общей базе, куда имеют доступ все кредитные организации. И каждый отказ фиксируется в ней, снижая шансы на получение кредита в другом банке или спустя какое-то время.

Возможно ли получение кредита, если банки отказывают

Если вам отказали в кредите, но вам необходимо получить займ, есть несколько вариантов решения:

попробовать взять кредит в другом банке или на меньшую сумму – при этом остается высоким шанс повторного отказа;
найти поручителей – разумеется, у них должна быть хорошая кредитная история, высокий заработок и высокий показатель благонадежности и платежеспособности. К сожалению, люди крайне неохотно выступают поручителями по чужим займам;
оформитьзалоговый займ с обеспечением движимым или недвижимым имуществом.

Последний вариант подходит вам, если у вас есть собственность – дом, квартира или доля в квартире или доме, коммерческая недвижимость, земельный участок или автомобиль. Это имущество может выступать обеспечением по кредиту и гарантией того, что кредитор не потеряет свои деньги. А для вас это гарантия получения займа – даже если ранее вамбанкотказал по кредиту.

Деньги под залог

Деньги под залог – один из самых удобных способов быстро получить наличные под низкий процент. Сумма может быть крупной, это актуально для тех, кому нужны деньги для бизнеса, дальней поездки, приобретения авто и т.д.

Деньги под залог в Ярославле можно взять в специальных кредитных организациях с соответствующей правовой формой. Что представляет собой такая услуга? Вкратце, деньги под залог автомобиля, квартиры, прочего личного имущества – предоставление заемщику нужных ему денег в необходимом количестве взамен на то, что у кредитора хранятся документы на его имущество. Если должник вовремя не вернет займ, банк или кредитная организация имеет право продать имущество и получить свои деньги.

Существуют варианты, когда кредитная организация предоставляет деньги без залога ПТС или других документов на имущество, но при этом нотариально будет наложено обременение на объект залога, таким образом собственник не сможет без участия кредитора совершить ряд определенных действий со своим имуществом (например продать).

Деньги под залог – особенности оформления договора

Деньги под залог авто, квартиры, дачи и т.п., – это сделка, которую подкрепляют имуществом. Чаще всего займ под залог можно взять на долгий срок, а сумма, которую может предоставить кредитная организация, достигает 75% от стоимости имущества заемщика.

Взять деньги под залог автомобиля, несложно, необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться в кредитную организацию и предоставить транспортное средство для осмотра и оценки его стоимости. Чем «моложе» машина, тем больше будет сумма займа.

После осмотра автомобиля заемщику предлагается сумма, которую кредитор определил в результате оценки. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на счет, предоставленный заемщиком.

Следом человек получает график платежей.

Если условия залога не были выполнены, автомобиль становится собственностью кредитной организации, а затем реализуется на авторынке.

Некоторые банки или кредитные организации, предоставляющие деньги под залог ПТС, в случае отсутствия или задержки платежей от заемщика, могут предоставить ему рассрочку либо продлить срок пользования денежными средствами. Но это необходимо обсуждать в индивидуальном порядке. Кредитору проще и дешевле продлить срок займа, чем заниматься предпродажной подготовкой авто и реализовывать его.

Возможные риски кредитования под залог имущества

Кредитные организации, где можно взять деньги под залог ПТС автомобиля, довольно распространены, но везде разные условия и риски. В основном владельцев автоломбардов интересует прибыль, выраженная в процентах от кредита, выданного его организацией.

Но есть и те, кто стремится воспользоваться желанием клиента срочно взять кредит под залог недвижимости при любых выставленных ими условиях. И не всегда будущий заемщик внимательно читает договор. В результате – высокие процентные ставки, тяжелые условия выплаты, дополнительные комиссии и уже ожидаемая потеря недвижимости. Поэтому следует внимательно изучить контракт, прежде чем передать авто в руки кредиторов.

Довольно часто при оценке автомобиля намеренно снижается его реальная оценочная стоимость. Заемщик, которому были срочно нужны деньги под залог ПТС, в случае невозможности вовремя вернуть взятые взаймы денежные средства, теряет ТС, так как компании удается быстро и выгодно реализовать авто. Перед тем, как взять деньги под залог недвижимости в Ярославле и отдать свое имущество, тщательно изучите предлагаемые условия кредитования и сумму оценки.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Если нужны деньги, и вы ищете, где можно под залог взять денег, обращайтесь только в проверенные кредитные организации. Один из самых доступных способов кредитования - деньги под залог квартиры, авто, прочего имущества.

Преимущества займа денег под залог ПТС в Ярославле:

Быстрое предоставление наличных или перевод денежных средств на расчетный счет заемщика. Когда оформляется такой займ, кредиторы не требуют справку с работы и прочие подтверждающие документы. Поручители и большой пакет документов также не нужны.

Все, что нужно для получения денег под залог авто, - ПТС, свидетельство о регистрации машины, а также паспорт или другое удостоверение личности заемщика.

Возможность продолжать пользоваться автомобилем. Не все кредитные организации забирают недвижимость, они берут только ПТС, а автомобиль остается в распоряжении владельца, если он исправно платит проценты и возвращает займ. Забрать машину могут только у злостных неплательщиков.

Абсолютная законность и безопасность сделки. Если заемщик решил перестать платить кредит и хочет освободиться от бремени выплат, он просто оставляет свое имущество кредитной организации, которая затем реализует недвижимость и забирает одолженные финансы.

Кредит превращает ваше имущество в актив. Другими словами, ваше авто теперь работает на вас, принося деньги.

Большая сумма залога, до нескольких миллионов.

Если нужно взять деньги под залог срочно и на продолжительный срок, такой вид кредитования, – спасение.

Благодаря низким процентам, займ под залог имущества поможет приобрести квартиру, что в определенных случаях обойдется дешевле ипотеки.

Если вам срочно понадобились денежные средства, услуга «деньги под залог авто» в Ярославле выручит вас, вы получите необходимую сумму. Но перед тем, как подписать договор, тщательно изучите все условия предлагаемого контракта, чтобы не попасть в кабалу и не лишиться имущества.