Деньги под залог недвижимости
 
Вам срочно нужны деньги
под залог недвижимости?
От 7% годовых
ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
и получите консультацию

Обратная связь

Ваше сообщение было успешно отправлено

ПОЧЕМУ ВЫБИРАЮТ НАШУ КОМПАНИЮ:
1Деньги в кратчайшие сроки
2Одобрение по 2-м документам
3Оформляем с любой кредитной историей
4Без справок с работы
5Вы остаетесь собственником
6Вежливое напоминание о просрочках

Кредит под залог машины

Рынок финансовых услуг предлагает множество интересных продуктов. Кредиты без залога привлекают многих, но это обычно небольшие суммы. Когда речь идет о более солидном размере кредита, банк или другое финансовое учреждение требует залоговое имущество. В этом есть свои плюсы и минусы, которых рассмотрим далее.

 

Залоговые кредиты можно получать:

  •  В банке;
  •  В МФО;
  •  У частного инвестора;
  •  В автоломбарде.

 

Выдавая заемщикам деньги, кредиторы подстраховывают себя от финансовых рисков. Инструментом страховки выступают такие условия как обеспечение залоговым имуществом или поручительство других лиц.

 

1

 

Иными словами, в случае невыплаты полученной суммы, кредитор имеет право покрывать свои убытки за счет залогового имущества. Это может быть транспортное средство или недвижимое имущество. К каждому виду залогового имущества есть определенные требования.

 

Если залогом выступает автомобиль, то он должен соответствовать следующим требованиям:

  •  Право собственности принадлежит потенциальному заемщику;
  •  Машина в технически исправном состоянии;
  •  Машина не состоит в залоге у других лиц;
  •  Срок эксплуатации автомобиля не более 5-7 лет или пробег не превышает определенную цифру (установлено банком);
  •  Наличие полного пакета документов: правоустанавливающий документ и ПТС;
  •  Автовладелец имеет полисы КАСКО и ОСАГО;
  •  Имеется второй комплект ключей.

 

Если один или несколько пунктов не соответствует, то в финансировании могут отказать. Но устранив несоответствия, потенциальный клиент вправе снова подать заявку. 

 

 

Как это работает?

 

Если автомобиль по всем параметрам подходит в качестве залогового имущества, то кредитор и заемщик оформляют два договора:

  •  Кредитный договор
  •  Договор залогового имущества

 

 

К этим документам может прилагаться акт, в котором будет отражено техническое состояние машины.  В акте зафиксируются следующие данные:

  •  Описание машины – наличие или отсутствие дефектов на кузове;
  •  Номер VIN двигателя, его мощность;
  •  Год выпуска, цвет, марка, серия и т.д.;
  •  Пробег на момент составления документа;
  •  Сведения о владельце.

 

Акт тоже составляется в двух экземплярах и подписывается сторонами договора.

 

Важно! До того, как оформить кредит под залог автомобиля, заемщику следует выяснить, может ли он пользоваться залоговым автомобилем или он будет храниться у кредитора.

 

2

 

На практике большинство кредиторов оставляют автомобиль владельцу. В течение срока договора он может использовать машину по прямому назначению, но он не имеет право отчуждать ее. Иными словами, продажа или дарение транспортного средства будет под запретом до полной выплаты суммы долга.

 

Важно! Если по договору автомобиль должен храниться у кредитора, то необходимо выяснить условия хранения. Если хранение осуществляется на платной автостоянке, то кем оплачиваются эти расходы, в каком порядке и т.д.

Есть также третий вариант о положении залогового автомобиля. Это ограничение пробега в течение года или на весь срок действия кредитного договора.

Как правило, при условиях хранения автомобиля на автостоянке или при ограничении пробега, заемщик тоже получает свои выгоды. Они выражаются в виде условий кредитования: большая сумма, меньшая процентная ставка или более длительный срок финансирования.

На заметку: обычно максимальная сумма кредита варьируется в районе 70% от среднерыночной стоимости машины.

 

 

Преимущества

 

Процентные ставки при кредитовании отличаются в зависимости от индивидуальных условий. Часто встречаются предложения о беззалоговых  потребительских кредитах. На практике такие финансовые продукты  менее выгодны для заемщика. Если нет предмета залога, то в итоге сумма переплаты оказывается выше чем, если бы заемщик обеспечил залог.

 

Кредит с залогом автомобиля сулит несколько неоспоримых преимуществ:

  •  Вероятность одобрения заявки на порядок выше;
  •  Нет необходимости в поручительстве;
  •  Если автомобиль новый и в хорошем техническом состоянии, то можно рассчитывать на солидную сумму займа;
  •  Потребуется меньше документов;
  •  Процентная ставка ниже;
  •  Есть шанс на одобрение, даже если кредитная история не совсем идеальна.

 

Кроме того, на практике редко встречаются случаи хранения автомобиля у кредитора в период выплаты кредита. Обычно в качестве залога принимаются документы на автомобиль и запасные ключи. Сам автомобиль по-прежнему остается на эксплуатации у владельца.

 

Для объективности можно рассмотреть и некоторые недостатки. Например, эти:

  •  Если машина не новая, то сумма займа будет небольшой;
  •  Если кредит не погашается вовремя, то владелец может лишиться автомобиля.

 

При таком детальном рассмотрении напрашивается вывод о том, что для заемщика выгоднее брать кредит с залоговым обеспечением.

3

 

 

Требования к заемщику

 

Требования к заемщику во всех финансовых и кредитных учреждениях примерно одинаковые. Рассмотрим основные:

  •  Наличие гражданства РФ;
  •  Прописка на территории РФ;
  •  Наличие постоянной работы со стажем не менее 6 месяцев, статуса самозанятого или предпринимателя;
  •  Наличие стабильного дохода;
  •  Возраст – старше 21 года;
  •  Имеются документы, подтверждающие принадлежность автомобиля заемщику.

 

Если заявка на кредит будет одобрена, то стандартный пакет документов включает следующее:

  •  Паспорт гражданина;
  •  ПТС, правоустанавливающий документ;
  •  Иные документы согласно внутренним правилам кредитного учреждения.

 

Помимо этого, к документам прилагается запасной комплект ключей от залогового автомобиля.

Важно! Если заемщик продал или подарил автомобиль вопреки условиям договора, то вместе с автомобилем на нового владельца переходит и сумма кредита. Дальнейшее регулирование происходит в судебном порядке. Если покупатель сможет доказать, что в момент покупки не знал факт заложенности автомобиля, то он признается добросовестным покупателем и может быть освобожден от выплаты кредита. Если нет, то его ответственность может выражаться в виде административного штрафа, ареста или даже уголовной ответственности.

Чистота документов автомобиля проверяется по VIN коду.

 

Погашение займа

 

Если заемщик вносит платежи по кредиту исправно и не нарушает условий договор, то по факту полной выплаты займа автомобиль или документы на него возвращаются к нему. Если есть регулярные просрочки или вовсе невыплаты, то возможны два сценария:

 

  •  Заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации, изменении размера платежей или срока погашения;
  •  Банк может принять решение об изъятии автомобиля с целью продажи и покрытия своих убытков за счет вырученных денег.

 

Но второй случай обратим на любом этапе. Заемщик может покрыть сумму накопленного долга и вернуть автомобиль. Если этого не случилось, то автомобиль реализуется через открытые торги или аукцион. Если сумма выручки больше, чем остаточная сумма кредита, то заемщик получает эту разницу на руки. Если сумма продажи автомобиля не покрывает весь кредит, то заемщику придется его выплачивать.

 

Выводы

Важно учитывать, что продажа реализация залогового имущества и судебные процессы – крайне редкие явления на практике. К этим мерам прибегают в исключительно безнадежных случаях. На практике обе стороны кредитного договора заинтересованы в исправном выполнении условий и успешном закрытии кредита.

 

Самый верный способ добиться такого исхода – это сопоставление своих возможностей и условий кредита еще до того, как брать его. Если договор уже в действии, то к его успешному закрытию приведет ответственное отношение, выражающееся в своевременных взносах ежемесячных платежей.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ
и получите консультацию

Обратная связь

Ваше сообщение было успешно отправлено

Как мы работаем
программа
быстрота реагирования
Консультация бесплатно
Позвоните нам или оставьте заявку и мы ответим на ваши вопросы
программа
Документы
Отправите минимальный пакет документов
подготовка мероприятия
Решение
Мы оповестим вас о нашем решении
проведение праздника
Сделка
Встретимся, подпишем договор и вы получите деньги
 
Контакты

Телефон: (4852) 911-004, 8 (905) 639-88-33

Email: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Адрес: г. Ярославль, пр-кт Фрунзе, д. 3, офис 215

© zaim76.ru
Создание и продвижение сайта
Меню